Настоящая AML / KYC / SoF Policy регулирует порядок проверки операций и клиентов сервиса WmCurrency Exchange в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов,полученных преступным путем,финансирования терроризма,мошенничества,обхода санкционных ограничений и иных незаконных действий.

Используя сервис WmCurrency Exchange,Клиент подтверждает согласие с настоящей Политикой и соглашается на проведение автоматизированной и/или ручной проверки операций,транзакций,криптоадресов,реквизитов,а также предоставленных сведений и документов в объеме,необходимом для исполнения требований AML / KYC / SoF.

1. Определения терминов

1.1 Для целей настоящей Политики используются следующие термины:

• AML-кейс— ситуация,при которой операция,заявка,транзакция,криптоадрес,источник средств либо действия Клиента подлежат дополнительной проверке в связи с повышенным или высоким уровнем риска,выявленным автоматизированным и/или ручным анализом.
• Risk Score— внутренний или внешний показатель риска,формируемый на основании результатов AML-анализа,санкционного скрининга,поведенческих факторов и иных критериев оценки операции.
• Валидный AML-отчет— отчет о проверке криптоадреса и/или транзакции,полученный через AML-анализатор,признаваемый Сервисом допустимым,и содержащий сведения,достаточные для оценки риска.
• Высокорисковый актив— цифровой актив,криптоадрес,транзакция либо источник средств,имеющие признаки повышенного риска по результатам AML-анализа,включая наличие связей с высокорисковыми категориями,сущностями или источниками происхождения средств.
• Сетевая комиссия— комиссия блокчейн-сети,платежной системы либо иного технического канала передачи средств,необходимая для отправки,возврата или обработки операции.
• Технические расходы— документируемые расходы Сервиса,непосредственно связанные с обработкой операции,возвратом средств,сетевыми комиссиями,использованием технической инфраструктуры и сторонних решений,если такие расходы фактически понесены.
• Реквизиты отправителя— банковские,платежные,криптовалютные и иные данные,с которых Клиент осуществил перевод средств в адрес Сервиса.

2. Общие положения

2.1 Сервис применяет риск-ориентированный подход при оценке операций и клиентов.

2.2 Целью настоящей Политики является предотвращение использования Сервиса в целях отмывания денежных средств,финансирования терроризма,мошенничества,обхода ограничений и иных незаконных действий.

2.3 Сервис вправе запрашивать дополнительные сведения и документы,временно приостанавливать исполнение заявки,отказывать в проведении операции либо осуществлять возврат средств в случаях,предусмотренных настоящей Политикой,внутренними процедурами управления рисками и применимым законодательством.

2.4 Сервис исходит из необходимости соблюдения баланса между выявлением действительно высокорисковых операций и недопущением необоснованных ограничений в отношении добросовестных клиентов.

3. Информирование Клиента и согласие с AML-политикой

3.1 До создания заявки Клиент обязан ознакомиться с настоящей AML / KYC / SoF Policy,Соглашением о предоставлении услуг,а также Политикой конфиденциальности,размещенными на сайте Сервиса.

3.2 Перед созданием заявки Клиент подтверждает ознакомление и согласие с условиями настоящей Политики путем проставления соответствующего чекбокса на странице обмена.

3.3 Проставление указанного чекбокса считается активным,однозначным и добровольным согласием Клиента:

• с применением к операции процедур AML / KYC / SoF-проверки;
• с возможностью запроса документов и дополнительных сведений;
• с возможной временной приостановкой операции при наличии оснований;
• с условиями возврата средств,предусмотренными внутренними правилами Сервиса.

4. Предварительная AML-проверка до отправки средств

4.1 До совершения обмена Клиент вправе пройти предварительную AML-проверку криптоадреса с использованием валидного AML-анализатора.

4.2 Предварительная проверка может осуществляться путем самостоятельного получения Клиентом AML-отчета с последующим направлением такого отчета оператору Сервиса для оценки рисков и получения обратной связи о возможности проведения обмена.

4.3 Временным способом предварительной AML-проверки может являться направление Клиента на страницу проверки адреса BestChange с последующей аналитикой результата со стороны Сервиса и предоставлением Клиенту информации о возможности проведения обмена исходя из внутреннего риск-ориентированного подхода Сервиса.

4.4 Для предварительной оценки риска Клиент может направить оператору Сервиса AML-отчет в виде ссылки,PDF-файла,изображения либо скриншота,если из такого материала однозначно следует источник отчета,дата его формирования,проверяемый адрес и/или транзакция,а также результат проверки.

4.5 Сервис вправе не учитывать устаревшие,неполные,нечитаемые,противоречивые либо неподтверждаемые AML-отчеты,а также отчеты,сформированные через сервисы,которые не признаются Сервисом достаточными для оценки риска.

4.6 Отсутствие предварительной AML-проверки не ограничивает право Сервиса проводить последующую AML / KYC / SoF-проверку по уже созданной заявке.

5. AML-анализ,риск-ориентированный подход и основания для дополнительной проверки

5.1 Сервис использует один или несколько валидных AML-анализаторов,внутренние правила оценки риска,а также ручную проверку ответственными сотрудниками для анализа операций,транзакций,адресов и источников средств.

5.2 При оценке операции Сервис вправе учитывать совокупность факторов,включая,но не ограничиваясь:

• историей криптоадреса и его транзакционной активностью;
• наличием связей с высокорисковыми сущностями,сервисами или категориями;
• результатами санкционного и комплаенс-скрининга;
• характером,объемом и частотой операций;
• поведением Клиента и иными факторами риска.

5.3 Внутренняя модель оценки риска Сервиса предусматривает разделение операций по уровням риска: низкий,повышенный и высокий риск.

5.4 При низком уровне риска операция,как правило,исполняется в стандартном порядке.

5.5 При повышенном уровне риска Сервис вправе запросить дополнительные сведения,документы,подтверждение принадлежности реквизитов,а также сведения о происхождении средств.

5.6 При высоком уровне риска Сервис вправе временно приостановить операцию,запросить прохождение KYC / SoF-проверки,отказать в обслуживании либо осуществить возврат средств в порядке,предусмотренном настоящей Политикой.

5.7 Независимо от общего уровня риска Сервис вправе применять повышенные меры контроля в случаях обнаружения признаков санкционных ограничений,мошенничества,использования подставных лиц,фальшивых документов,suspicious patterns либо иных обстоятельств,вызывающих обоснованные сомнения в легитимности операции.

5.8 Учитывая,что уровень риска криптоадреса,транзакции или источника средств может изменяться со временем,Сервис вправе проводить повторную AML-проверку перед исполнением конкретной заявки,даже если ранее в отношении соответствующего адреса,транзакции или Клиента уже осуществлялась проверка.

6. Проверка личности (KYC) и подтверждение происхождения средств (SoF)

6.1 В случаях,когда это необходимо для исполнения требований AML / KYC / SoF,Сервис вправе запросить у Клиента документы и сведения,включая,но не ограничиваясь:

• документ,удостоверяющий личность;
• селфи с документом либо видео-верификацию;
• подтверждение адреса проживания или регистрации;
• подтверждение принадлежности криптоадреса,банковской карты,счета или иного реквизита;
• txid / hash транзакции,историю операций,скриншоты кошелька,биржи или платежного сервиса;
• выписку из банка,биржи,кошелька или платежной системы;
• документы и пояснения,подтверждающие происхождение средств;
• иные документы и сведения,объективно необходимые для завершения проверки.

6.2 Клиент обязан предоставлять достоверные,актуальные и полные сведения.Предоставление неполной,недостоверной или поддельной информации является основанием для отказа в обслуживании,приостановки операции либо применения иных мер,предусмотренных настоящей Политикой.

6.3 В зависимости от характера и уровня риска операции Сервис вправе проводить как стандартную проверку клиента (CDD),так и расширенную проверку (EDD).

7. Этапы и сроки проверки

7.1 Первичный анализ операции может проводиться автоматически и/или вручную в момент создания либо исполнения заявки.

7.2 В случае выявления признаков повышенного или высокого риска Сервис вправе незамедлительно запросить у Клиента дополнительные сведения и документы.

7.3 Клиент обязан предоставить запрошенные материалы в разумный срок,указанный Сервисом в запросе.

7.4 После получения полного комплекта необходимых сведений и документов Сервис проводит проверку в максимально короткий разумный срок,исходя из характера кейса,объема проверки,технических обстоятельств и наличия всей необходимой информации.

7.5 При недостаточности предоставленных сведений либо наличии противоречий Сервис вправе запросить дополнительные материалы до принятия окончательного решения по операции.

8. Возврат средств и комиссия по AML-кейсам

8.1 Если по результатам AML / KYC / SoF-проверки проведение обмена невозможно либо Сервис принимает решение о возврате средств,возврат осуществляется на реквизиты,согласованные Сервисом,либо на те же реквизиты,с которых поступили средства,если это возможно,безопасно и не противоречит правилам платежной системы,требованиям безопасности и применимому законодательству.

8.2 Возврат денежных средств осуществляется незамедлительно после подтверждения оснований для возврата и завершения необходимой проверки,как правило,сразу,но не позднее 1 (одного) часа с момента получения всех необходимых данных от Клиента,за исключением технических задержек,вызванных работой блокчейн-сети,банков,платежных систем либо иных не зависящих от Сервиса обстоятельств.

8.3 В случае возврата средств по AML-кейсам комиссия за возврат не может превышать 5% от суммы возврата,но в любом случае не более 100 (ста) долларов США в эквиваленте по курсу на дату возврата.

8.4 Для Клиентов,успешно прошедших KYC / SoF-проверку,а также при отсутствии доказательств связи средств с отмыванием денег,комиссия за обмен или возврат ограничивается исключительно сетевой комиссией либо фактически понесенными и подтвержденными техническими расходами,если такие расходы имели место.

8.5 Сервис не применяет фиксированную минимальную комиссию за возврат денежных средств.

9. Использование криптоадресов и минимизация риска отправки высокорисковых активов

9.1 Сервис принимает меры для минимизации риска получения Клиентами высокорисковых активов.

9.2 В этих целях Сервис вправе использовать предварительно проверенные криптоадреса,проверенные источники отправки средств,а также иные организационные и технические меры,направленные на снижение уровня риска исходящих активов.

9.3 Сервис не допускает намеренную отправку Клиентам высокорисковых активов за дополнительную плату.

9.4 Сервис вправе осуществлять дополнительную проверку адресов и источников средств до момента отправки активов Клиенту.

10. Скрининг санкций,подозрительные операции и действия Сервиса

10.1 Сервис вправе проводить санкционный и комплаенс-скрининг клиентов,операций,адресов и реквизитов по применимым международным спискам и внутренним критериям риска.

10.2 Подозрительными,в частности,могут быть признаны:

• необычно крупные операции или множество мелких операций за короткий период времени;
• операции с адресами,имеющими признаки высокорисковой активности;
• несоответствие предоставленных данных фактическим обстоятельствам операции;
• использование подставных лиц,чужих реквизитов или поддельных документов;
• необычное поведение Клиента,в том числе частая смена контактных данных,реквизитов или источников средств;
• операции,связанные с высокорисковыми регионами или иными источниками повышенного комплаенс-риска.

10.3 При обнаружении подозрительных обстоятельств Сервис вправе:

• временно приостановить операцию до выяснения обстоятельств;
• связаться с Клиентом для запроса дополнительных сведений;
• потребовать прохождение KYC / SoF-проверки;
• отказать в исполнении операции;
• осуществить возврат средств в порядке,предусмотренном настоящей Политикой;
• в случаях,предусмотренных законодательством,передать информацию уполномоченным органам или иным лицам,имеющим право на ее получение.

11. Персональные данные и хранение информации

11.1 Персональные данные и документы,полученные в рамках AML / KYC / SoF-процедур,обрабатываются в соответствии с применимым законодательством,внутренними правилами Сервиса и Политикой конфиденциальности,размещенной на сайте Сервиса.

11.2 Сервис принимает разумные организационные и технические меры для защиты полученных сведений от неправомерного доступа,изменения,раскрытия,утраты или уничтожения.

11.3 Сведения,связанные с идентификацией клиентов,проверкой операций и соблюдением требований AML / KYC / SoF,могут храниться в течение срока,объективно необходимого для исполнения обязанностей Сервиса,соблюдения применимого законодательства и защиты законных интересов Сервиса.

12. Внутренний контроль,обучение персонала и Compliance

12.1 Функции AML / KYC / Compliance выполняются ответственными сотрудниками Сервиса,включая сотрудников отдела мониторинга,в рамках внутренних процедур управления рисками,проверки операций и рассмотрения AML-кейсов.

12.2 При необходимости Сервис вправе привлекать внешних консультантов,подрядчиков и специализированные технические решения для проведения KYC,анализа рисков,безопасной обработки и хранения данных.

12.3 Сотрудники Сервиса обязаны соблюдать требования настоящей Политики,проходить внутреннее обучение и незамедлительно сообщать о выявленных признаках подозрительной активности.

12.4 Сервис вправе проводить внутренние проверки и пересмотр применяемых процедур в целях поддержания актуальности риск-ориентированного подхода.

13. Криптолицензия

13.1 На момент публикации настоящей Политики криптолицензия у Сервиса отсутствует.

13.2 Отсутствие криптолицензии не освобождает Сервис и Клиентов от соблюдения применимых требований AML / KYC / SoF,внутренних правил безопасности и общепринятых стандартов добросовестного ведения операций.

14. Обновление Политики

14.1 Сервис вправе в любое время вносить изменения в настоящую Политику.

14.2 Актуальная редакция Политики размещается на сайте Сервиса и вступает в силу с момента публикации,если иное не указано отдельно.

14.3 Продолжение использования Сервиса после публикации новой редакции Политики означает согласие Клиента с внесенными изменениями.

15. Контактная информация

15.1 По вопросам,связанным с AML / KYC / SoF-процедурами,Клиент может обратиться в службу поддержки Сервиса по электронной почте:support@wmcurrency.exchange